ایس بی پی نے صارف کی اجازت سے ڈیٹا شیئرنگ لازم قرار دینے والے اوپن بینکنگ قواعد تجویز کر دیے

اسٹیٹ بینک آف پاکستان نے عوامی مشاورت کے لیے اوپن بینکنگ ریگولیشنز 2026 کا مسودہ جاری کیا ہے۔ اس میں تجویز دی گئی ہے کہ بینک، مائیکروفنانس بینک اور الیکٹرانک منی ادارے مجاز تیسرے فریق کے فراہم کنندگان کو صارفین کے مالیاتی ڈیٹا اور ادائیگی کی خدمات تک رسائی دیں۔ مشاورت کے لیے آرا 30 نومبر 2026 تک وصول کی جائیں گی۔

تجویز کے تحت، صارفین کے اکاؤنٹس رکھنے والے ادارے ایپلی کیشن پروگرامنگ انٹرفیسز کے ذریعے رسائی فراہم کریں گے۔ صارف کی رضامندی سے فراہم کنندگان کرنٹ، سیونگ اور ادائیگیوں کے لیے استعمال ہونے والے دیگر اکاؤنٹس کے بیلنس اور لین دین کی تاریخ حاصل کر سکیں گے۔ مسودے میں مجاز ڈیٹا کے تبادلے اور ادائیگیاں شروع کرنے کے لیے راسٹ کو مرکزی مرکز بنانے کی تجویز دی گئی ہے۔

مجاز فراہم کنندگان کاروبار سے کاروبار کی ادائیگیوں، صارفین کی جانب سے تاجروں کو ادائیگیوں اور ایک ہی صارف کے اکاؤنٹس کے درمیان رقوم کی منتقلی میں سہولت دے سکیں گے۔ لین دین کی تاریخ استعمال کرتے ہوئے، فراہم کنندگان انفرادی صارفین اور چھوٹے و درمیانے درجے کے کاروباری اداروں کے لیے قرضے کی اہلیت کا جائزہ تیار کر سکیں گے، اور پھر قرض دینے کے جائزے میں مدد کے لیے یہ جائزے ضابطہ کار کے تحت کام کرنے والے مالیاتی اداروں کے ساتھ شیئر کر سکیں گے۔

مجوزہ رضامندی کے عمل کے تحت صارفین کو رسائی کا مقصد اور مدت، نیز لین دین کی کوئی بھی حد متعین کرنا ہوگی۔ بینک اور فراہم کنندگان صارفین کو آن لائن ڈیش بورڈ دیں گے تاکہ وہ اپنی رضامندی کی نگرانی، اس میں تبدیلی یا اسے واپس لے سکیں۔ فراہم کنندگان کو بینکاری پاس ورڈ، ذاتی شناختی نمبر اور تصدیق کے دیگر کوائف جمع کرنے یا محفوظ رکھنے کی اجازت نہیں ہوگی۔ مسودے میں نیشنل ڈیٹا بیس اینڈ رجسٹریشن اتھارٹی کے ذریعے بایومیٹرک تصدیق، جس کے بعد صارف کے بینک سے تصدیق، کی تجویز بھی دی گئی ہے۔

مسودے میں متنازع ادائیگیوں کے لیے صارفین کے تحفظ اور سروس فراہم کنندگان کی ذمہ داریوں کی تجاویز شامل ہیں۔ مخصوص استثناؤں کے تابع، بینکوں کو عموماً درست دعویٰ موصول ہونے کے سات کاروباری دنوں کے اندر متنازع رقم واپس کرنا ہوگی۔ فریم ورک میں یہ تجویز بھی ہے کہ صارفین کے تنازعات پر ابتدائی نتائج سات کاروباری دنوں میں دیے جائیں اور انہیں 30 دن کے اندر حل کیا جائے۔

SBP نے کہا کہ یہ فریم ورک اس کے اوپن بینکنگ ریگولیٹری سینڈ باکس کے پہلے گروپ سے حاصل ہونے والے نتائج پر مبنی ہے اور اس میں ڈیٹا کے تحفظ، رازداری، سائبر سکیورٹی، دھوکا دہی کی روک تھام اور صارفین کے تحفظ سے متعلق دفعات شامل ہیں۔